diff --git "a/_posts/2023-09-04-K\303\274nstliche-Intelligenz-in-der-Schadenregulierung.md" "b/_posts/2023-09-04-K\303\274nstliche-Intelligenz-in-der-Schadenregulierung.md" new file mode 100644 index 000000000..a4dfb7b1b --- /dev/null +++ "b/_posts/2023-09-04-K\303\274nstliche-Intelligenz-in-der-Schadenregulierung.md" @@ -0,0 +1,78 @@ +--- +layout: [post, post-xml] +title: "Künstliche Intelligenz in der Schadensregulierung: Prozessoptimierung und Genauigkeitssteigerung" +date: 2023-11-02 09:00 +modified_date: 2023-11-02 09:00 +author_ids: [JuergenWarias] +categories: [KI] +tags: [Künstliche Intelligenz, Versicherung, Insurance, Schadensregulierung] +--- + +Die Versicherungsbranche hat sich im digitalen Zeitalter schnell weiterentwickelt und zeitgemäße Technologie wird bei der Bewältigung komplexer Probleme immer wichtiger. +Ein Bereich, der zunehmend von den Vorteilen der künstlichen Intelligenz (KI) oder Artificial Intelligence (AI) profitiert, ist die Schadensregulierung. +Dieser Prozess wird revolutioniert durch KI-basierte Lösungen, die zu einer deutlichen Optimierung und Genauigkeitsverbesserung führen. +Dieser Artikel soll kurz auf die Rolle von KI bei der Schadensregulierung eingehen sowie die Vor- und Nachteile für Versicherungsunternehmen beleuchten. + +# Was ist KI? +Die künstliche Intelligenz ist eine Technologie, die sich mit der Automatisierung intelligenten Verhaltens und maschinellen Lernens befasst. +Darunter fällt nicht nur die Ergänzung des menschlichen Sehvermögens, sondern auch Fähigkeiten wie Hören, Analysieren, Entscheiden und Handeln. +Die herausragendste Fähigkeit von KI und essentiell wichtigste Eigenschaft von KIs ist die Lernfähigkeit durch Machine Learning (ML). + +# Die Herausforderungen der traditionellen Schadensregulierung +In der Versicherungsbranche ist die herkömmliche Schadensregulierung ein zeitaufwändiger Prozess, der menschliches Fachwissen erfordert. +Experten, Berater und Aufsichtsbehörden müssen sich häufig durch umfangreiche Informationen und Dokumentationen kämpfen, um einen Schaden genau einzuschätzen. +Dies kann zu Verzögerungen und unvorhergesehenen Umständen führen, die sowohl für den Versicherer als auch für den Gutachter frustrierend sein können. + +# Wie KI die Schadensregulierung verbessert +## 1. Automatisierung und Effizienzsteigerung +Mithilfe von KI-Technologien wie maschinellem Lernen und Bilderkennung können Versicherer den Schadensregulierungsprozess automatisieren und beschleunigen. +Große Datensätze können durch KI-gesteuerte Algorithmen schnell analysiert und relevante Informationen extrahiert werden. +So können beispielsweise neben der Analyse von Dokumenten auch Schadensbilder automatisch ausgewertet und entsprechende Kostenvoranschläge erstellt werden. +Dies führt zu einer deutlichen Effizienzsteigerung, da Routineaufgaben nun durch KI abgewickelt werden können. +Den Schadensregulierungsbeamten bleibt somit mehr Zeit für die Bearbeitung komplexer Fälle und den direkten Kundenkontakt. +## 2. Präzisere Schadensbewertung +Um aus historischen Schadensdaten zu lernen und genauere Einschätzungen treffen zu können, werden KI-Modelle kontinuierlich trainiert und verbessert. +Durch die Kombination von maschinellem Lernen und fortschrittlichen Analysetechniken kann die KI Muster in den Daten erkennen und präzise Schätzungen für Schadensersatzansprüche liefern. +Mittels Deep Learning und KI sind Computer in der Lage, Bildinhalte auch dann auszuwerten, wenn diese nicht unter optimalen Bedingungen erfasst wurden. +Dies verbessert die Genauigkeit und Transparenz des Schadensregulierungsprozesses, was das Vertrauen der Kunden in ihre Versicherungsgesellschaft stärkt. +## 3. Die Vorteile für Versicherungsunternehmen und Kunden +### a) Schnellere Abwicklung von Schadensansprüchen: +Der Einsatz von KI ermöglicht es Versicherungsunternehmen, Schadensfälle schneller abzuwickeln und zu regulieren. +Die deutlich beschleunigte Bearbeitung von Reklamationen führt zu einer kürzeren Wartezeit für Kunden, was ihre Zufriedenheit erhöht. +### b) Reduzierte Betrugsfälle: +Die Fähigkeit von KI-Systemen, verdächtige Muster und Anomalien in Schadensdaten zu erkennen, führt zu einer verbesserten Betrugsprävention. +Versicherungsunternehmen können mögliche betrügerische Schadensfälle früher erkennen und geeignete Maßnahmen ergreifen, um finanzielle Verluste zu reduzieren. + +## Mögliche Probleme beim KI-Einsatz +Beim Einsaz von KI in der Schadensregulierung ist es wichtig, dass ein Mensch sich nicht vollends auf sie verlässt. +So viele Vorteile, wie ihr Einsatz versprechen und auch bringen mag, kann es durch einen Bias in den Daten auch zu fehlerhaften Ergebnissen kommen. +Ein einfaches Beispiel ist die Risikoeinschätzung in der KFZ-Versicherung. +Wenn mehrheitlich Daten von männlichen Fahrern existieren, kann es zu einer für Frauen ungünstigeren Risikobewertung kommen, obwohl Fahrerinnen allgemein und erwiesenermaßen ein deutlich geringeres Unfallrisiko besitzen. +Weiterhin sollte die eingesetzte KI keine vollkommene Blackbox sein, sondern ihre Entscheidungen sollten stets transparent, nachvollziehbar, erklärbar und überprüfbar sein. +Daher sollte eine KI Entscheidungen und Einschätzungen nur vorbereiten, die finale Bewertung und Handlung sollte uns Menschen vorbehalten bleiben. + +## KI ist bereits bei einigen Versicherern im Einsatz +Seit Ende 2021 setzt die Allianz Deutschland verstärkt künstliche Intelligenz ein, um kleinere selbst verschuldete KFZ-Unfallschäden zu regulieren. +Die KI wird zur Bearbeitung von Kaskoschäden eingesetzt und hat sich in den ersten Testwochen schon bewährt. +Von Oktober bis ca. zum Ende 2021 hat die Allianz ca. 30.000 Schadensfälle automatisiert prüfen lassen. +Vollkaskoschäden mit geringer Komplexität können bereits vollständig innerhalb eines Tages automatisiert geregelt werden. +Kunden können mit dem Smartphone fotografierte Bilder eines Schadens an die Versicherung senden und die KI berechnet die Reparaturkosten. +Der Betrag kann auf Wunsch des Kunden für einfache Schäden sofort und ohne menschliches Eingreifen überwiesen werden. +Komplexere Fälle werden an menschliche Sachbearbeiter weitergeleitet. +Die Nürnberger Versicherung nutzt KI bisher nur zur Erkennung von Betrugsversuchen. + +## Fazit +Ohne Zweifel hat künstliche Intelligenz das Potenzial, die Art und Weise, wie die Versicherungsbranche Schäden reguliert, grundlegend zu verändern. +Automatisierung und Effizienzsteigerung ermöglichen es Versicherern, schneller auf Schadensfälle zu reagieren und einen besseren Kundenservice zu bieten. +Darüber hinaus ermöglicht die Genauigkeit KI-gesteuerter Auswertungen eine faire und offene Schadensregulierung. +Gerade in der Schadensregulierung kann KI eine große Bereicherung für Versicherungsunternehmen und ihre Kunden sein, allerdings auch bei Produktvorschlägen, der Ermittlung von Kaufwahrscheinlichkeiten und der Analyse der Kundenzufriedenheit. +KI kann Menschen nicht ersetzen, jedoch stark unterstützen. +Beim Einsatz von KI ist dennoch stets Vorsicht geboten, da sie keine 100-prozentige Verlässlichkeit bietet. +Daher sollten die gelieferten Ergebnisse nur zur Vorbereitung dienen und von Menschen final bewertet werden. + +## Quellen: +[1] https://www.versicherungsbote.de/id/4899470/Einsatz-von-KI-im-Schadensmanagement-von-Versicherungen-/
+[2] https://www.versicherungsbote.de/id/4902968/Kunstliche-Intelligenz-So-heben-Versicherungen-ihr-Potenzial/
+[3] https://www.it-finanzmagazin.de/kuenstliche-intelligenz-in-der-bilderkennung-automatisierung-im-kfz-schadenprozess-51182/
+[4] https://www.heise.de/news/Kfz-Versicherung-mit-KI-Allianz-regelt-Kaskoschaeden-zunehmend-automatisiert-6330172.html
+[5] https://www.nordbayern.de/wirtschaft/ki-hilft-nurnberger-versicherung-bei-erkennung-von-betrugsversuchen-1.11153171