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Après impôt

L'expression « après impôt » désigne le montant total restant après que toutes les taxes applicables ont été payées

Annuel

Tous les ans

Taux annuel effectif global

Le TAEG est un nombre unique représentant le pourcentage que vous devez payer chaque année pour contracter un prêt.

Actif

Les actifs sont les choses que vous possédez plus tout ce que l'on vous doit.

Gestion d'actifs

La gestion d'actifs est le fait de gérer ses investissements (actions, obligations et argent).

DAB

Les DAB sont des machines qui permettent aux clients des banques de retirer des espèces depuis leur compte bancaire.

Audit

Un audit est un contrôle indépendant de votre compte pour s'assurer qu'il est exact, clair et légal.

Crédit disponible

Le crédit disponible est la quantité d'argent que vous pouvez encore retirer avec votre carte de crédit. Par exemple, si votre limite de crédit est fixée à 3 000 € et que vous avez déjà dépensé 500 €, votre crédit disponible est de 2 500 €.

Solde

Le terme « solde » peut désigner deux choses. Il réfère parfois à la somme sur votre compte. Il peut également faire référence à la somme que vous devez, notamment sur une facture.

Report de solde

Le report de solde consiste à « reporter » la somme présente sur son dernier relevé de compte sur le relevé en cours.

Transfert de solde

Un transfert de solde est le fait de transférer une somme présente sur une carte de crédit sur une autre carte de crédit.

Faillite

La faillite signifie que l'on est dans l'incapacité de payer ses dettes. Dans ce cas, on cherche généralement une résolution juridique pour régler ses dettes, ce qui peut notamment entraîner la vente de sa propriété.

Obligation

Une obligation est un emprunt, généralement auprès de l'État, qui donne droit à des intérêts qui vous sont versés à une future date donnée.

Valeur comptable

La valeur comptable est le prix d'un actif fixe (par exemple un tracteur) après dépréciation.

Chèque sans provision

Un chèque sans provision, c'est quand une banque refuse de payer la valeur d'un chèque car il n'y a pas assez d'argent sur le compte correspondant.

Budget

Le budget est un registre sur lequel figure la somme que vous gagnez et la somme que vous dépensez. Il peut aider à prendre des décisions financières plus avisées.

Mois civil

Un mois civil commence le premier jour du mois et se termine le dernier jour, par opposition à un calcul sur les 30 derniers jours.

Capital

Le capital est l'argent que l'on peut dépenser pour gagner plus d'argent via un investissement. Par exemple, vous pouvez investir du capital, ou de l'argent, dans un food truck pour lancer une activité.

Avance de fonds

Une avance de fonds consiste à retirer des espèces avec votre carte de crédit, généralement auprès d'un DAB. Cela entraîne habituellement des taux d'intérêt très élevés mais vous permet d'obtenir très rapidement des espèces.

Flux de trésorerie

Le flux de trésorerie (ou cash-flow) est l'argent entrant et sortant d'une société.

Valeur en espèces

La valeur en espèces est la valeur d'un compte à un moment donné.

Retrait en espèces

Le retrait en espèces, service qui n'existe pas en France, est la possibilité de recevoir des espèces en payant l'exact équivalent en plus de ce que vous avez à payer à la caisse d'un magasin. Par exemple : vous avez besoin de 20 € en liquide ; lorsque vous passez à la caisse dans une épicerie, vous pouvez prélever 20 € supplémentaires sur votre carte de débit et en échange, le caissier vous donne cette somme en liquide.

Tarif

Un tarif est le prix demandé en échange de biens ou de services.

Chèque

Un chèque est un ordre écrit qui commande à votre banque de payer une somme d'argent spécifique à la personne ou à l'entreprise mentionnée sur le chèque.

Compte chèque

Un compte chèque est un compte bancaire basique qui vous permet d'accéder facilement à votre argent. Vous pouvez l'utiliser pour conserver de l'argent, accepter des chèques, payer des factures et vous occuper de la plupart des autres opérations bancaires.

Déclaration

Une déclaration est un ordre pour obtenir de l'argent en fonction d'une police d'assurance. Par exemple, si vous avez un accident de voiture, vous pouvez faire une déclaration auprès de votre compagnie d'assurance pour qu'elle finance les dégâts.

Traitement

Le temps qu'il faut à votre banque pour transférer de l'argent d'un compte à un autre.

Frais de clôture de transaction

Ce qu'il faut payer pour finaliser une transaction, généralement lors de l'achat d'une maison.

Gage

Ce sont des actifs utilisés pour garantir un prêt. Par exemple, si un ami vous prête de l'argent, vous pouvez lui dire que si vous vous retrouvez dans l'incapacité de le rembourser, il pourra utiliser votre vélo. Votre vélo sert alors de gage.

Agence de recouvrement

Une agence de recouvrement est un organisme qui essaie de collecter l'argent des débiteurs qui n'ont pas remboursé leur prêt.

Commission

Une commission est un faible frais payé comme pourcentage sur la valeur de biens ou de services. Par exemple, lorsqu'un vendeur vous vend une voiture, il reçoit généralement une commission (de l'argent) en fonction de la valeur totale de la vente.

Rémunération

La rémunération est la somme d'argent que l'on gagne.

Rendement annuel composé

C'est le taux annuel équivalent au taux d'intérêts composés.

Intérêts composés

Lorsque l'argent que vous gagnez sur des intérêts génère à son tour des intérêts. Par exemple : si vous investissez 1 000 € à 10 % d'intérêt pendant 10 ans, vous recevrez au final 2 590 € (au lieu de 2 000 €) grâce aux intérêts composés.

Crédit

L'argent qu'une banque ou un fournisseur de carte de crédit a prêté à quelqu'un.

Accord de crédit

Un accord de crédit est un document officiel listant les conditions auxquelles une personne reçoit un crédit.

Antécédents de crédit

Les antécédents de crédit d'un individu indiquent si cette personne a réussi à rembourser des dettes par le passé. De mauvais antécédents de crédit rendent l'obtention d'un nouveau prêt difficile.

Plafond de crédit

Le plafond de crédit est la somme maximale que l'on peut retirer d'une carte de crédit ou d'un compte bancaire.

Encours

L'encours est la somme qu'une personne doit encore rembourser sur un crédit.

Côte de solvabilité

La côte de solvabilité est une évaluation du risque de crédit ou de la probabilité que le débiteur ne puisse pas rembourser sa dette.

Risque de crédit

Le risque de crédit est le risque lié à l'impossibilité de rembourser un prêt ou un crédit.

Pointage de crédit

Le pointage de crédit est une évaluation de la capacité d'un individu à rembourser un prêt. Plus le chiffre est élevé, plus grande est la probabilité que l'on rembourse le prêt.

Créancier

Le créancier est une personne à qui l'on doit de l'argent.

Débit

Un débit est un paiement fait à partir d'un compte.

Carte de débit

Une carte de débit est une carte pouvant être utilisée à la place d'espèces pour effectuer des paiements et vous permettant aussi de retirer de l'argent à des DAB. On en donne habituellement une à l'ouverture d'un compte chèque.

Dette

Une dette est une somme due qu'on a l'obligation de rembourser.

Regroupement de crédits

Le regroupement de crédits consiste à contracter un seul prêt pour rembourser plusieurs prêts plus petits.

Faire défaut

Faire défaut signifie ne pas rembourser un prêt ou des intérêts à temps.

Personne à charge

Une personne à charge est un individu, généralement un enfant, qui dépend financièrement d'un tiers.

Acompte

Un acompte est le premier paiement versé pour obtenir quelque chose.

Dépréciation

La dépréciation est la baisse de la valeur d'un bien liée à son âge ou à son usure. Par exemple, une voiture d'occasion a moins de valeur qu'une voiture neuve à cause de la dépréciation.

Prélèvement automatique

Un prélèvement automatique donne le droit à une entreprise de retirer automatiquement de l'argent sur votre compte bancaire. Par exemple, vous pouvez payer votre facture téléphonique en mettant en place un prélèvement automatique auprès de votre fournisseur.

Document financier informatif

Un document financier informatif est un document qui explique comment fonctionne un produit financier.

Céder

Céder signifie vendre. Par exemple, une entreprise peut céder une part de ses activités si elle n'est pas assez performante.

Arrhes

Les arrhes sont la portion d'un bien, généralement une maison, qu'il faut payer avant l'achat.

Fonds d'urgence

Un fonds d'urgence est de l'argent épargné pour servir de soutien financier en cas d'imprévus.

Endossement

Un endossement est une signature sur un document. Ce terme fait généralement référence au fait de signer un chèque.

Fonds propres

Les fonds propres sont la valeur des actions émises par une entreprise.

Dépenses

L'argent que dépense une personne.

Valeur nominale

Ce terme peut signifier plusieurs choses mais réfère généralement au prix payé pour une obligation lors de son émission.

Juste valeur marchande

C'est le prix que l'on paie pour un achat sur le marché ouvert.

Charge financière

La charge financière fait référence à la somme totale qu'il faut payer pour emprunter de l'argent. Elle comprend les intérêts et tous les autres frais inhérents à la mise en place d'un prêt.

Conseiller financier

Une personne qui offre des conseils sur la gestion de l'argent ou l'investissement financier d'une personne en évaluant ses revenus, son épargne et ses dépenses.

Plan financier

Un plan financier est un document qui décrit votre statut financier actuel, vos objectifs financiers et votre plan pour les atteindre.

Fiscal

Le terme « fiscal » fait référence aux finances contrôlées par l'État.

Taux fixe

Un taux fixe signifie que le taux d'intérêt reste constant au fil du temps.

Saisie

La saisie survient lorsqu'un prêteur récupère votre maison car vous ne pouvez plus payer à temps votre prêt immobilier.

Fonds

Un fonds est de l'argent mis de côté dans un but quelconque.

Délai de grâce

Le délai de grâce est le laps de temps qui s'écoule entre la réception d'une facture de carte de crédit et la date à laquelle il faut la payer.

Brut

Le terme « brut » fait référence à une somme totale avant application de frais ou de taxes.

Produit intérieur brut

Le produit intérieur brut, ou PIB, est la valeur totale de tous les biens et services produits par un pays. Pour référence, le PIB français était de 2 181 milliards d'euros en 2015.

Intérêts bruts

Les intérêts bruts sont les intérêts de placement perçus avant les prélèvements obligatoires.

Salaire brut

Le salaire brut est la somme totale perçue avant impôt sur le revenu et prélèvements obligatoires.

Marge brute

La marge brute est le profit total hors taxes que réalise une entreprise.

Garantie

Une garantie est l'obligation par contrat de payer la dette d'un tiers si celui-ci ne peut pas la rembourser.

Taux d'intérêt garanti

Le taux d'intérêt garanti est un taux d'intérêt qu'une personne sera sûre de recevoir sur son compte.

Garant

Un garant est une personne qui accepte de payer un prêt si la personne qui l'a contracté en est incapable.

Impôt sur le revenu

L'impôt sur le revenu est un impôt sur le revenu personnel ou professionnel.

Inflation

L'inflation est une augmentation des prix au fil du temps.

Insolvable

Être insolvable signifie ne pas pouvoir payer ses dettes à temps.

Mensualité

Une mensualité est un paiement régulier pour rembourser un prêt.

Fonds insuffisants

Des fonds insuffisants signifient que vous n'avez pas assez d'argent sur votre compte chèque pour faire un paiement spécifique.

Courtier en assurance

Un courtier en assurance est un individu qui peut offrir à un tiers une assurance de diverses compagnies d'assurance.

Police d'assurance

Une police d'assurance est un document qui définit le contrat passé entre la compagnie d'assurance et la personne qui jouit de l'assurance.

Prime d'assurance

La prime d'assurance fait référence à la somme qu'une personne paie régulièrement à sa compagnie d'assurance pour être couverte.

Intérêts

Ce qu'il faut payer pour emprunter de l'argent via un prêt ou une carte de crédit. Par exemple, si une banque vous prête 100 € mais exige un remboursement de 110 €, les 10 € de différence représentent les intérêts.

Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt est la somme supplémentaire perçue par la personne qui prête ou payée par la personne qui emprunte.

Crédit sans intérêt

Le crédit sans intérêt est un prêt pour lequel l'emprunteur n'a pas à payer d'intérêts (généralement pour une période définie).

Portefeuille de placements

Un portefeuille de placements est un recueil des différents investissements d'un individu. Il comprend généralement des actions, des obligations, du numéraire et des propriétés.

Compte joint

Un compte joint est un compte bancaire détenu par plus d'une personne, comme un mari et une femme résidant à la même adresse.

Bail

Un bail est un contrat légal qui vous permet d'utiliser quelque chose en échange d'un paiement (généralement pour un appartement, une voiture, de l'équipement, etc).

Prélèvement

Le prélèvement est le fait d'obtenir de l'argent via un moyen légal.

Passifs

Les passifs sont les dettes que vous avez.

Privilège

Le privilège est le droit de garder un bien d'un individu endetté jusqu'au remboursement de sa dette.

Assurance-vie

L'assurance-vie est un type d'assurance qui reverse une certaine somme aux bénéficiaires lors du décès du souscripteur.

Marge de crédit

La marge de crédit fait référence à un arrangement avec un prêteur stipulant qu'une personne ne peut pas emprunter plus que la limite de crédit.

Liquidité

La liquidité désigne la facilité et la vitesse auxquelles on peut convertir un actif en argent. Par exemple, les actions sont très liquides car elles peuvent facilement être vendues sur le marché en échange d'argent. Une propriété, comme une maison, n'est pas liquide car il est bien plus difficile de la convertir en argent.

Prêt

Un prêt est un emprunt d'argent qu'il faudra rembourser.

Accord de prêt

Un accord de prêt stipule simplement les détails d'un prêt.

Montant forfaitaire

Un montant forfaitaire est un paiement unique d'un investissement ou d'une police d'assurance.

Échéance

L'échéance est le moment où un investissement, une police ou un autre contrat touche à sa fin.

Versement minimum

Un versement minimum est la somme la plus faible pouvant être versée chaque mois pour payer une facture de carte de crédit.

Versement mensuel

Un versement mensuel est un paiement versé chaque mois.

Prêt immobilier

Un prêt immobilier vous donne un droit temporaire sur une propriété immobilière (comme une maison) pendant que vous remboursez le prêt et les intérêts.

Fonds commun de placement

Un fonds commun de placement est un fonds d'investissement qui vous permet d'acheter un panier de différentes actions et obligations en achetant le fonds commun de placement lui-même. Imaginez par exemple un forfait de télévision par câble : vous accédez à différentes chaînes en achetant un forfait plutôt que de souscrire à chaque chaîne individuellement.

Net

Le terme « net » fait référence à la somme qui reste après paiement des impôts et autres frais.

Revenu net

Le revenu net est la somme d'argent qu'un individu ou une entreprise gagne après soustraction des coûts, impôts et autres dépenses.

Net d'impôts

Net d'impôts signifie une fois que toutes les taxes ont été déduites.

Avoir net

L'avoir net est la valeur totale de tout ce que l'on possède (argent, épargne, biens, maison, etc.) après soustraction de tout ce que l'on doit.

Préavis

Le terme préavis fait généralement référence au délai légal à observer entre le moment où l'on prévient une banque que l'on veut retirer des fonds et le moment du retrait.

Découvert

Vous êtes à découvert lorsque vous essayez de retirer plus d'argent qu'il n'y en a sur votre compte. Le découvert s'accompagne de frais.

Impayé

Lorsque vous êtes dans l'incapacité de payer pour une chose à temps, ce qui entraîne généralement des frais.

Pension

La pension est l'argent que vous verse l'État ou une entreprise privée à la retraite.

Caisse de retraite

Une caisse de retraite est un organisme finançant les retraites des employés.

Prêt personnel

C'est un type de prêt que l'on souscrit pour financer ce que l'on veut.

NIP

Un NIP (ou numéro d'identification personnel) est un code à quatre chiffres servant de mot de passe pour retirer de l'argent à un DAB.

Police

Une police est simplement un plan ou un contrat relatif à l'épargne ou à l'assurance.

Portefeuille

Un portefeuille est une collection d'actions, d'obligations, de fonds communs et de tout autre investissement.

Revenu avant impôts

Le revenu avant impôts est votre revenu avant application des taxes.

Capital

Le capital est la somme que l'on prête ou investit.

Profit

Le profit (parfois appelé revenu net ou bénéfices) est la somme d'argent dont une entreprise dispose après avoir payé ses coûts d'exploitation, ses taxes et autres factures.

Devis

Un devis est simplement une estimation de ce qu'un produit ou un service va coûter. Par exemple, vous pouvez demander un devis pour la réparation de votre voiture ; le mécanicien estimera alors ce que cela coûtera.

Taux de rendement

Le taux de rendement désigne ce qu'un investissement vous rapporte en pourcentage du prix d'achat. Par exemple, si vous avez un taux de rendement annuel de 12 % sur un investissement de 100 €, vous gagnerez 12 € sur l'année.

Remboursement

Lorsqu'on vous rembourse une partie de ce que vous avez versé. Un remboursement d'impôt, c'est lorsque l'État vous rembourse de l'argent versé pour vos impôts.

Récession

Une récession est une forte chute de l'activité économique sur une longue période.

Versement

Un versement est un paiement.

Calendrier de remboursement

Le calendrier de remboursement fait référence à une liste de remboursements mensuels d'un prêt jusqu'au remboursement total du montant emprunté.

Retour sur investissement

Le retour sur investissement fait référence au gain ou à la perte sur un investissement. Par exemple, si vous investissez 100 € et que votre investissement en vaut 110, votre retour sur investissement est de 10 %.

Crédit revolving

Un crédit revolving est un crédit (ou une dette) reporté d'une période à une autre quand vous n'avez pas effectué le paiement complet.

Risque

Le risque est la possibilité de perdre son argent. Tous les investissements sont plus ou moins risqués.

Compte d'épargne

Un compte d'épargne est un compte bancaire basique qui vous permet de constituer une épargne et de toucher des intérêts.

Prêt garanti

Un prêt garanti est un type de prêt spécial contracté contre un actif particulier. Si la personne n'arrive pas à rembourser, le prêteur peut saisir l'actif.

Titre

Un titre est une preuve de propriété ou de dette à laquelle une valeur a été assignée et qui peut être vendue. Les titres sont généralement des actions, des obligations et des options.

Action

Une action est un investissement qui donne à son détenteur une part d'une entreprise. Par exemple, si j'ai une action Apple, je possède une (toute petite) part d'Apple.

Plan de dépenses

Un plan de dépenses (ou budget) est un plan qui vous aide à économiser de l'argent, à moins vous appuyer sur un crédit et à vivre à hauteur de vos moyens.

Relevé

Un relevé est un document bancaire montrant les opérations effectuées sur un compte.

Bourse

La Bourse est le lieu où l'on achète et vend des actions.

Majoration

Une majoration est un frais qu'une banque facture au client s'il viole un contrat.

Crédit d'impôt

Un crédit d'impôt est une somme sur laquelle une personne n'a pas à payer d'impôt.

Déclaration de revenus

Une déclaration de revenus est un formulaire que chaque personne remplit pour rapporter ses revenus et donner d'autres informations sur sa situation financière. Elle l'envoie ensuite au FISC.

Offre

Une offre est faite par une entreprise ou un individu pour faire un travail spécifique pour un prix défini.

Dépôt à terme

Un dépôt à terme est un dépôt détenu dans une institution financière pour une durée déterminée.

Assurance temporaire

Une assurance temporaire est une police d'assurance fournissant une prestation de décès garantie pour une période spécifique.

Prêt à terme

Un prêt à terme est un prêt à rembourser dans un délai défini.

Assureur

Un assureur est généralement une compagnie d'assurance qui accepte de payer une police d'assurance.

Underwriting

L'underwriting, c'est lorsqu'une société d'investissement fait entrer une entreprise en Bourse en achetant des actions invendues. Cela peut aussi désigner le processus consistant à déterminer si une personne peut se permettre de souscrire un prêt.

Prêt non garanti

Un prêt non garanti est un prêt non « sécurisé » par un actif particulier. Cela signifie que le prêteur ne peut pas prendre d'actif dans l'éventualité où vous ne pourriez pas rembourser le prêt.

Taux variable

Un taux d'intérêt pouvant augmenter ou diminuer avec le temps.

Retrait

Un retrait consiste à prendre de l'argent sur son compte.

Détaxé

Le terme « détaxé » se réfère aux biens non taxés.