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选择信用卡的一些建议
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20150312
CreditCard

先汇报一下:之前写过 长期保留的信用卡一文,还在3798加了精华。后来写的 AAviator一文在3798和买买提同时被加精。

这次不谈长期保留的卡,而来谈谈申新卡和churn。

首先讲讲churn。这是一个很重要的概念。churn信用卡是指以前拿过开卡奖励,现在再次申请再拿一遍。churn有几种情况:第一是发卡行允许这种行为,比如以前的Citi,理论上可以非常频繁的churn,再比如现在的大部分发卡行规定12-24个月的间隔期。第二种情况是信用卡出现了变化,被认为是新的卡,比如以前是Visa卡后来改为MasterCard。有些银行个规定是允许这种churn的。

所有发卡行里面,美国运通最奇葩。他家以前是可以churn的,现在规定个人卡的bonus一生只能拿一次。而商业卡则可以每12个月churn一次。其他发卡行的规定我们来总结一下:*Amex:商业卡12个月,个人卡不行

*BOA:没有明确规定,最短的31天就可以churn

*巴克莱:6个月内申请过他家的卡,再申新卡可能会悲剧。所以虽然没有规定churn的最短间隔,也建议至少等半年。

*Chase:24个月。除非像刚才说的信用卡从Visa换到MasterCard那种情况。

*Citi:从前只规定了申卡数量限制。现在开始很多卡都规定18个月为churn期。

*Discover:一般认为是一年期。不过Discover家没有收费卡,而且开卡奖励很低,所以不推荐churn

*US Bank:churn间隔不清楚,反正也没啥好卡。 下面来说说重点。到底选什么卡申请比较好。

**答案很简单,选你能用到的,或者至少能保值的。**三大行的点数你总能用到吧?Thankyou points、Ultimate Reward、Membership Point,都最低值1分,并且可以转点到航空里程或者酒店积分。这种卡有机会就申一下。如果长期不用的话,需要注意过期时间(比如TYP)

但是这些卡只局限于那么几张,而且每两年churn一次(比如chase),攒点有些慢。那么为了用一些特殊的点数或里程,我们可以申请对应的co-branded卡,比如UA、AA的卡。 **在选择这种卡的时候需要注意两点,一是点数或里程要好用,第二是不容易贬值。**好用就是能用得到、好兑换并且比较值钱。比如UA的里程,70k换一张中美往返机票,加开口和停留的话,算下来机票价格经常可以达到数倍以上,所以UA的里程依然是众多航空忠诚计划里最好用的里程之一。

相比较而言,Delta的里程就不好用。最近Delta出了很多变化,使得积累里程更困难,一再提高兑换比例,并且在兑换方面变得更加不透明。虽然实际操作中Delta里程还是可以用出价值,但是对于一般人而言,完全可以选择替代的航空计划。另外有些不好用的比如Virgin Atlantic的里程。开卡bonus很高,但是用起来很麻烦——不是价值低,而是折腾。

另外有一些点数和里程不“值钱”。比如Club Carlson。想想就知道,任意消费一刀给5点,肯定不会太值钱。好在欧洲的Radisson换起来比较给力,还有两晚送一晚。只不过听说现在也大不如前了。同样不“值钱”的还有比如西南航空,这家的点数跟钱一直是固定比例,但是马上又要贬值了。再有比如希尔顿。以前希尔顿的点数还是不错的,现在因为兑换比例太坑爹,每点价值已经很低了,好在也比较好挣。

第二点不容易贬值也很重要。你辛辛苦苦攒了一年点数,到年底发现:我去,本来能换两张机票现在只能换一张了,或者本来10晚的房现在只能换两晚……这种情况出现过,比如希尔顿的点数。商家自己砸招牌,你也没办法。不过好在我们知道哪些可能贬值哪些不容易贬值。比如UA、AA这样的,最近已经变化过了,价值还在。有些就肯定贬值的很快,尤其是经营不好的,小一点的公司。

**有一点是肯定的,一般攒的快的都不太值钱(比如希尔顿),特别值钱的都攒的巨慢(比如喜达屋)。**在计算价值的时候可以参考TPG每月推送的最新表单,另外也可以自己根据兑换chart和出行计划来选择开什么信用卡。

具体网址: http://thepointsguy.com/category/series/mile-and-point-value-series/

最后举一些栗子,顺便推荐一下最近一段时间可以考虑的卡:

Citi AAdvantage 50k(我申的个人卡拿到,biz卡悲剧了,等recon了再写文章汇报)

US Airways 50k(这张卡说了太多次了,89年费买50k里程,值!)

UA 50k(biz卡。个人卡等55k+50刀那个offer,爽!)

Chase Sapphire 45k(没必要等更好的offer了,一时半会不会再有)

Citi家的Thankyou系列卡(Preferred 30k,Premier 50k,Prestige 30k…… Prestige 到店里去要更好的offer,并且不需要Gold checking也可以减一百年费。算下来净年费也就100刀,值!)

Amex家的PRG 75k(不知道还有没了,75k基本也就最好了。记得一生只能拿一次哦!)

因为上面说的理由,下列卡也不错,但只推荐有需求的人:

IHG 70k(可以去电话match 80k看看,最好的offer 80k + 50刀)

Marriott 70k(最好的也就这样了吧,之前拿了利兹卡尔顿的是不是需要添一张凑大礼包了?)

Virgin Atlantic 90k(其实是75k,第二年再给15k。里程不好用,换自家机票以及非美国本土的伙伴机票有高额燃油附加费)

BA 50k(最好的时候100k,不过你觉得还能再出现吗?)

最后请大家举一反三,根据前面的分析来判断你看到的卡。