创造被动收入 5美元也能投资房地产？

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房地产众筹（Real Estate Crowdfunding）投资帮助资金有限的人也能投资房地产。（Shutterstock）

【大纪元2023年02月25日讯】不知道大家对房地产众筹（Real Estate Crowdfunding）投资了解多少？以往房地产都是较富有的人群、年纪较长的人士所购买、投资的资产，年轻人不管是想要买房自住，或是进入房地产赚钱，往往第一道关卡就是资金不足。但是，现在借助众筹平台，年轻人也能踏入投资房地产的大门！

所谓的房地产众筹投资，简单说就是聚沙成塔，靠众人的资金去投资房地产产品，那么每个人的荷包就不会太沉重，利润也是根据出资比例去分配，让你用小钱也能翻转房地产，创造被动收入。那么房地产众筹投资，到底有哪些平台可以投资？它的优点、缺点都有哪些？和所谓的房地产投资基金又有什么不同？

房地产众筹如何运作？

房地产众筹投资，对多数投资者来说，仍然是一个相当新的概念，其实就是一种集资概念，也是一种共享经济。

当开发商或房地产专业人士发现投资机会时，他们可能不想自己为整个投资提供资金，或者他们可能无法这样做，又或者像现在很多的众筹投资平台，它们就是专门让散户，在平台上选择想要的投资目标，投入想要的金额，然后由平台的管理方来操作后续的监管，赚取利润之后，再回报给众多的投资人。

所以，房地产众筹投资为许多资金有限的人，提供了投资房地产的机会，尤其是为许多年轻人打开投资房地产的大门。你可以投资不同类型的房地产，跨州的房地产，也可以投资商业地产、房地产贷款、不同的资产类型等等。所以，在过去几年，众筹投资已经发展成一个稳固的资产类别，随着越来越多的优质平台、更多类型的资产可供投资，以及稳健的回报记录，这可能会是让你的投资组合多样化的好方法。

干净世界：想创造被动收入你该了解房地产众筹投资｜听说众筹投资只要5块钱？｜房地产众筹投资有什么优缺点｜众筹投资和REIT有何不同｜适合什么人？【美国地产热点】2/23/2023

房地产众筹投资的优点

对投资人来说，房地产众筹投资有几个优点：
第一、投资金额低，有的平台，最低只要五美元就可以投资；
第二、投资便利、快速，透过手机、电脑，短时间就可以操作完成；
第三、因为部分平台的投入资金很小，所以它可以允许没有合格投资身份的人进行投资，但请注意，有些平台还是需要认证的合格投资身份；
第四、有多种投资选项，可选择自己喜爱的平台、认可的产品做投资；
第五、几乎是无脑投资，选定想要的产品投资之后，交由平台的专业管理人，来管理项目即可；
第六、这能为你轻松创造被动收入，当然也有风险。

房地产众筹投资的缺点

优点说完了，再来要说缺点了，请记住没有一个投资是完美无缺的：
第一、不要忘记投资一定会有风险，所以并不是所有众筹产品都是会赚钱的，就像投资股票一样，或许原本一股三十美元，可能获利不佳，变成了二十美元，抑或是回报不如预期设定；
第二、这种创新的众筹投资产品，流动性可能不那么太好，相对于传统的房地产投资基金REITs来说，REITs可以随时买卖股份，但是房地产众筹平台的投资可能有限制性，在一定的时间内你可能不能套现，否则会有罚款或是衍生相关费用；
第三、众筹投资的透明度不佳，投资者无法介入投资管理，也不能看到相关的投资纪录或文件，无法像个人投资那样去管理投资内容，今天不管是获利或是赔钱，你都只能坐着看结果如何；
第四、请知道这些众筹平台，不是在公开市场上交易的股票，因此如果公司有任何财务问题，或决定限制赎回，你可能别无选择，只能将资金留在平台上。例如，2018 年，热门众筹网站RealtyShares在未能筹到足够的资金之后，突然关闭。

众筹投资平台运用众人力量投资房地产，同时把利润分配给投资人。（Shutterstock）

它和REITs有什么不同？

说完房地产众筹投资的优缺点，你可能还会有一个疑问：它跟房地产投资基金REITs又有何不同？

其实，这两种投资确实非常相似，都是用众人的资金去投资房地产，但是REITs是一种1960年代就存在的房地产投资形式，由投资机构专门从基金中购买各种商业地产，像是大型公寓楼、酒店、办公楼、仓储、零售店等等，然后将租金收入作为股息分配给股东。其实，REITs就是一种股票投资，在公开市场上买卖，可以随时买入、卖出，所以资金的流动性很好。

不过，由于REITs还是属于传统的房地产投资，所以对于多数人来讲，有很多高深的数据或不好理解的描述，很多时候你其实不太清楚你到底买了什么，因为那都是一个很大的投资项目，你只是看这个回报率好像不错，就投钱下去了，大概就是这样！

那么反观房地产众筹平台的投资，透过平台可以用比较少的资金进行投资，五元十元都可以，但多数还是要数百美元以上。还有，这些众筹平台投资的项目通常比较小型，或比较针对性，例如一套公寓、一家餐馆、一个贷款，所以你会知道你的钱是投到这一栋房子、这一家店之类的。

另外，一些众筹平台对任何人都是开放的，不需要你特别开设一个账户，或是资金认证的过程，你只要有一点钱，把钱投进去就可以了，不过也有一些是需要认证的。

还有一点是需要注意的，现在的众筹平台几乎是没有受到政府监管的，他属于是一种私人的投资行为，只是你和这一家众筹平台的资金往来，所以可能也会存在欺诈风险，所以最好是进行足够的背景调查、基本调查，来减少风险。

有哪些房地产众筹平台？

说完以上这些关于房地产众筹投资的分析，那么到底有哪些平台可以使用？以下我就来介绍几家。

首先这一家叫做Fintor，这一家公司去年十月刚刚筹集620万元的资金，来自伊朗籍的31岁移民创办人尤瑟夫（Farshad Yousefi），他给Fintor的使命就是“让所有人都能投资房地产”，希望让所有年轻人都能轻松从房地产中赚钱。所以他们把最低投资金额，设定在惊人的低门槛——5美元，最高也仅能投资一个项目的10%。Fintor目前在阿拉巴马州的亨茨维尔、伯明翰，还有亚特兰大、田纳西州的纳什维尔有房地产，并且他们正在计划购买其它50个城市的房地产。

Fintor除了超低投资成本，他们还致力于用最简单的方式投资，通过手机app，点按在几个步骤就能完成投资。而且，Fintor还能让使用者能快速查看投资相关的新闻，也成立使用者之间的社群，方便互相交流投资心得。所以这是一款相当面向年轻人的应用程序。其它低门槛的众筹平台，还有Fundrise，10美元就能投资；还有Arrived Homes最低投资额是100美元。这几个都是很适合入门级的投资人使用。

众筹投资平台各有不同的特性与优缺点。（Shutterstock）

总体最佳房地产众筹平台

另外，有一个投资网站Investopedia，选出2023年最佳房地产众筹平台，其中获得总体最佳的是CrowdStreet，它获选的原因是他们的投资产品是经过审查的房地产产品，而且使用介面友好，容易找到投资细节。但是它的缺点也显而易见，投资门槛高达两万五千美元，而且仅限合格投资人投资，然后不能提前取款。虽然有门槛较高的缺点，但它有18.3%的平均年回报率，非常吸引人。

最适合商业地产投资的众筹平台

除了总体最佳，还有最适合商业地产投资的众筹平台：EquityMultiple，最低投资额是5,000美元，它完全专注于商业房地产，还提供股权、优先股和高级债务投资。尽管它的投资标的被评为良好，不过同样，它需要合格投资人才能投资，而且投资门槛还是不低，对取回资金的选择也比较有限。截至2022年，其平均年回报率为15.2%，对于合适的人，还是很不错的选择。

最适合初学者的平台

另外，也有最适合初学者的平台：就是我们刚刚说到的Fundrise，最低门槛只有10美元，并且不限合格投资者，还能随时取回资金，但是可能衍生相关费用。Fundrise提供五种等级的投资账号，从入门到优质等级，每个级别都有最低投资额，和不同的投资策略和潜在回报。从2017年至2022年的年回报率介于1.50%至22.99%之间。截至2023年1月，Fundrise代表超过387,000名个人投资者，管理价值40亿美元的房地产，并把超过2.24亿美元的资金，分配给众多投资者。

YouTube：想创造被动收入你该了解房地产众筹投资｜听说众筹投资只要5块钱？｜房地产众筹投资有什么优缺点｜众筹投资和REIT有何不同｜适合什么人？【美国地产热点】第105集

(视频.国内建议下载翻墙软件进入原文观看)

最适合投资贷款的平台

还有最适合投资贷款的平台：PeerStreet，不过可能由于近期抵押贷款利率很高，申请贷款的人数锐减，导致PeerStreet今年一月出现裁员，但裁员数目不详，这是大家要留意的部分。但是PeerStreet的最低投资金额也不高，只有1000美元。PeerStreet比较特别，它只有提供债务投资，可以为市场上的买家提供融资，然后让投资人赚取利息。截至2022年，它为投资者分配超过2.8亿美元的资金，其精选投资的平均年回报率在6%至9%之间。

最佳房地产产品研究的平台

最后，还有一家获得最佳房地产研究的公司：RealtyMogul，它的最低投资额也是1,000美元，不需要合格投资者。它会寻找租赁良好的房产，或已有租约的房产，并且只和有良好业绩记录，和资产管理经验的房地产机构合作。而且，它会为投资人自动投资REITs，每月250美元起，算是一种帮助投资人分散风险的做法。但是，它的缺点是，部分产品需要长期持有，每个产品会有不同的相关费用。

众筹投资很省事但要注意风险

以上就介绍这几个众筹平台，你会发现每个平台都有它的特性、专长和优缺点，所以如果你想要参与房地产众筹投资，第一步务必要研究好每个平台的属性，喜欢哪些特点，不能接受哪些缺点，再进行平台内的产品选择。有一位47岁的Tyler分享他为何选择众筹投资的原因，他说他只是不想搞一堆Ts有关的麻烦事，Ts指的就是tenants（租客）、termites（白蚁）、toilets（卫生间）and trash（垃圾）。