本文主要面向对投资美股流程不太熟悉的基础投资者，看完后能够照葫芦画瓢拥有一个合规可用的美股账户，能够正常投资美股。
主要分为四部分：
一个是门槛变高，开户需要提供一些海外身份证明材料才能开，或者花钱找中介。更主要的是CRS问题，你的所有股票交易信息、账户余额都会同步给国家税务局。老虎、富途、长桥、盈立、华盛、辉立、耀才都属于中资或香港本土券商。
众所周知，美国是唯一一个不向别的国家同步税务信息并要求其他国家向他同步税务信息的大国，其他的包括新加坡、英国都不行。
| 对比维度 | 嘉信 Charles Schwab | 第一证券 Firstrade | 必贝 BBAE | 盈透 Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| 主要定位 | 美国老牌大型券商，规模大、品牌强，稳的一批 | 小型券商 | 小型券商 | 全球化综合券商 |
| 开户资料 | 有护照就行 | 有护照就行 | 有身份证就行 | 除护照外，需要提供海外地址证明 |
| 是否有中文客服 | 有，但排队较长，台湾妹子居多，听声音有恋爱的感觉 | 有，很强 | 有，很强 | 有，一般 |
| 支持的市场 | 支持港美等12个主要市场（韩国除外，买不了三星/海力士） | 主要支持美股 | 主要支持美股 | 可以买全球，比如韩股、日股等，甚至支持买A股（阿段买茅台用的就是它） |
| 最低入金/账户门槛 | 无 | 无 | 无 | 无 |
| 美股股票/ETF佣金 | 0 佣金 | 0 佣金（2026年7月后开始收费） | 0 佣金 | 按股数阶梯收费或固定收费 |
| 美股期权费用 | 按合约收费，每张0.65美元 | 0 佣金 | 按合约收费，每张0.99美元 | 按合约收费，每张0.15-0.65，最低1美元 |
| 入金方式 | 国际电汇为主(港币入金自动转美元)、ACH(支持绑定Wise)、IFast | 国际电汇、ACH、支票、转仓等 | 电汇、ACH、转仓等 | 电汇、ACH、edda、加密货币、Wise、转仓等 |
| 出金方式 | 电汇至本人银行账户、ACH到美国主流银行(千万不要出到华美银行)、Wise | 电汇至本人银行账户、ACH | 电汇至本人银行账户、ACH、Wise | 电汇至本人银行账户、ACH、Wise |
| App 操作难度 | 复杂，不过可以用旗下的另一个APP Thinkorswim | 非常友好 | 中文APP，非常友好 | 一般，但是比嘉信好多了 |
| 是否有美国借记卡 | 无（大陆用户资产100W刀可特殊审批） | 满足25000刀可以申请 | 无 | 无 |
| 是否支持港股打新 | 不支持 | 不支持 | 不支持 | 不支持 |
简单做个总结：普通人能直接开的事实上只有前3个，综合考虑，建议优先开嘉信证券，第一证券作为备份使用。如果出国旅游，居住时间较长，可以趁机开个盈透，可以直接买三星、海力士的券商只有它了。
经过第一步，你就已经拥有一个合规的美资券商账号了。
现在你要开通一个海外的银行账号，常见的港卡有中银香港、汇丰、众安、蚂蚁，这些开的人最多，前俩为实体银行，后俩为虚拟银行。从26.5.22开始港卡开通在收紧，中银香港已经有很多人反馈线下也开不了了，其他三个也在逐步收紧，建议没有办的朋友也可以赶最后窗口上车，只需定一张去香港的机票即可，车门一旦焊死，可能永远也不会打开。
以上这些港卡是合法合规的银行，合法合规意味着一定会参与CRS信息交换，于是就有小伙伴担心被CRS问题了。
那么怎么办？
开美卡，美国银行卡。前面已经说过了，美国不参与CRS交换，券商和银行都不参与。
现在普通人还能开的美卡主要有以下几个：
| 对比维度 | 华美银行 East West Bank /Velo | 国泰银行 Cathay Bank | 汇丰 HSBC | Chase、BoA、Citi 等传统银行 |
|---|---|---|---|---|
| 主要定位 | 小型银行，主要面向华人 | 中型银行，主要面向华人 | 大型美国银行账户 | 大型美国银行账户 |
| 开户资料 | 护照 | 护照 | 护照 | 护照、入境记录、美国地址 |
| 是否支持远程开户 | 是 | 是 | 是 | 否 |
| 开卡门槛 | 账户需要长期存2.5W刀（通过iTalkBB开联名卡需存1500刀） | 国内特定网点/渠道见证开户（比如稠州银行存20W） | 卓越理财客户（50W人民币） | 人肉入境美国，线下办理 |
| Debit Card（类似国内借记卡） | 有 | 有 | 有 | 有 |
| ACH 支持（美国银行本地转账） | 支持且免费 | 支持且免费 | 支持且免费 | 支持且免费 |
| 账户管理费（月） | 10美元（(余额满2500刀免，iTalkBB版满1500刀免） | 10美元（余额1500刀可免） | 50美元（国内50W达标可免全球月费） | 5-15美元（最低余额或每月薪资入账可免） |
| 电汇入账手续费（次） | 10-15美元 | 10-20美元 | 15-50美元（汇丰同名全球转账免费） | 15美元 |
| 电汇出账手续费（次） | 25-50美元 | 25-50美元 | 25-50美元 | 25-50美元 |
| 是否有中文客服 | 有 | 有 | 有 | 有，比较弱 |
| 账号稳定性 | 比较容易被封 | 容易被封 | 相对稳定 | 稳定 |
如果资金量不高，建议直接上华美，毕竟开卡和持有成本都比较低。如果是大户，还是找个机会去一次美国，求个安心。
我自己开通了华美，目前使用正常，华美银联卡可以直接绑定微信支持宝用于国内消费，美元自动转换，汇率我看了还不错。
如果以上银行都不想开，还有一种选择是Wise。Wise是一个虚拟银行，总部在英国，它的主要作用就是提供一个全币种账户（人民币、美元、港币、欧元、英镑），可以接收香港卡的港币或美元转账，也能接收国内银行的转账（建议先购汇英镑再转），也可以绑定支付宝、微信提现。开户只需要提供身份证即可，需要注意的是开通后需要发邮件联系客服将中文名字改为英文名字（张三->ZHANG SAN）。欢迎通过我的Wise邀请链接 注册，可享受首笔跨境转账免手续费优惠。注册和登录 Wise 时，尽量直接使用中国大陆原生内网。
经过第一步和第二步，你拥有了合规的美资券商账户和美国银行卡。
接下来我们开始聊资金进出：
众所周知，每个人每年有5W美金外汇额度，我们来聊聊入金和出金。
💡 快速通道：4种嘉信入金流程
几种常见的入金流程大概是下面这几种：
方案一已经跪了，2026年6月12号之后富途老虎长桥这些券商都不再提供大陆身份的入金服务。
方案二是一个非常主流的标准流程，即国内银行购汇->香港卡->美资券商。
如果资金量大且懒得折腾，完全可以无脑方案二，简单且资金磨损低。
方案三增加了wise或ifast，方案四增加了美卡，本质上都是通过增加中间流转环节降低CRS的风险。
其中方案四最为彻底，从CN视角看，一笔钱出去了，但是去干了什么完全不知道。美卡+美资券商打包隔离是最稳的方式。
上面的4种方案都是你有港卡的前提下的入金方式。
如果你没有香港卡，你也可以借助wish来入金，流程大概是这样：国内银行购汇后（推荐英镑）->Wise账号->券商。这套流程的问题是成功率低，有些银行会打回，有些银行会放行，这是门玄学。
标准流程下一般是这样：美资券商->香港卡->国内银行结汇。这种方式好处是稳定，直接坏处是CRS。
当前，如果你不想CRS，也可以这样：美资券商->美国银行卡。到此就截止了，不往后了。这种方式好处是不参与CRS，但缺点是不稳定。如果你持有的是小型银行，一旦银行因为一些奇怪的原因把你卡冻结了，处理起来比较麻烦。
美国卡可用于日常消费，比如绑定微信支付宝直接在国内使用，一年大概能用6w人民币，不占用外汇额度。也可以在booking或者trip直接购买国内的机票酒店，在国内直接消费。你还可以购买一些海外游戏卡之类的。有很多可以花的地方。
Q：大陆居民没有境外银行卡，可以直接开户炒美股吗？ A：可以。先开通支持大陆护照的嘉信理财（Charles Schwab）或第一证券（Firstrade），后续配合华美 Velo 或 Wise 进行入金。该方式不稳定，但有些国内银行可以成功。
Q：大陆居民炒美股要交美国税吗？ A：中国大陆居民属于非美国居民（Non-resident Alien），开户时券商会让你确认 W-8BEN 表格。这意味着你不需要向美国政府缴纳任何股票买卖差价的资本利得税，只有美股分红（股息）会被美国扣除 10% 的预扣税（中美税务互惠协定），非常划算。
Q：如何实现无损入金？ A：最佳省钱路径为：国内兴业寰宇卡 -> 汇丰港币 -> Wise 兑换美元 -> 美国银行卡 -> 美资券商。
Q：如何降低美国银行卡和 Wise 被冻结的风险？ A：严格坚持“同名账户转账”（即自己转给自己）。在 Wise、银行、券商之间流转资金时，确保姓名拼音（如 ZHANG SAN）完全一致。
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